对小农体制下的风险管理行为，有必要分析其效率成本和所带来的不利影响。如果这些家庭采取其他的风险管理措施，例如公共农作物保险，或许成本会降低，不利影响会减少。任何一个以加强小型家庭农场风险管理为目的的政策，都应该能给农户在管理风险方面提供更有效的选择。这类似于稳定价格的公共政策。稳定价格政策可以替代贸易商和投机商的作用，减少价格的不稳定性。

农作物保险的一项重要作用，是能促进农业耕作制度的转变，带来较高的平均收益。其他的好处是，能促进新技术的采用、增加现代要素投入，灾年期间的资产耗损降低，抑制采用传统风险管理行为使农民沦为无土地的劳动力，以及减少土地的零碎化。相反，现代农业保险制度的缺乏，必将促使厌恶风险的理性小农更多地寻求传统风险管理手段来应对农业风险。

小农体制下传统风险管理行为的效率成本及不利影响，主要表现在以下几方面：

1311〓要素投入降低，新技术得不到采用

关于风险管理的主题，首先引起人们最大关注的是风险嫌恶对农业新技术投资和现代投入要素使用的不利影响。如果通过一定的制度安排能对农民的风险嫌恶态度加以校正，就可以使精细农业的潜力得到提高。农民参加转嫁或减少风险的农作物保险项目后，作为早期的革新技术采用者可能获得革新者利润。在早期革新技术采用者的示范作用下，其他农民一旦看到新技术的高效率和并不高的风险，新技术的采用就能迅速推广。

当然，除非少数人的接受阻止了多数人的采用，新技术的福利将由最终的采用状况决定，而非早期的采用状况。进一步探究成熟的新技术难以在小农中得到普遍采用的深层原因。可以发现，对于向农民推荐的那些不能分割的即以巨大的价值风险为特征的投入要素，风险嫌恶的产出成本更大，推荐的投入要素常常都是相互联系的“一揽子要素”，意思是要么全部采用，要么一点也不采用。在现实中农民是一件一件地，有步骤地对“一篮子要素”中的每一部分分别决策是否使用的。把分散的投入捆在一起的方法，大大地加重了风险，从而加大风险嫌恶对采用新技术的障碍作用。一个可能抽样有偏好的拉丁美洲采用成熟新技术的有关风险研究表明：①当“一揽子要素投入”被分解为几个部分时，风险嫌恶会减轻（Gladwin，1977）；②在风险嫌恶是新技术不能采用的主要原因的地方，开展农业保险使农民转向风险中性，能促使农业生产要素投入（如新品种、施肥量等）增加，产生预期收入的边际增长（Walker，1981）。

1312〓农用生产资料和资产的损耗

在多风险的地区，由于农场收入不规则波动，在大灾之年很多小农通过变卖农机具、耕牛，甚至土地等维持家庭生活支出的需要。在农业风险管理过程中，对生产性资产清偿的依赖，造成了对经济增长与公平发展的巨大影响。Jodha（1975）认为，农民的风险管理决定于重复的气候循环，气候的循环造成了资产损耗与补充的循环。如果政府是根据农民生活支出水平的变化来进行风险管理决策的，那么农业资产的损耗就会加速，农场的生产能力或许就会长久地受到损伤。

从较长的时期看，在多风险地区这种循环意味着投资的停滞。由于农民在灾年面对的是买方市场，灾年之后面对的却是卖方市场，因此农场生产能力的恢复是一个缓慢的、累积的过程（Jodha，1975）。资产损耗与补充的循环可能在拉丁美洲的大部分地区远不如在西非、东非和南亚严重。然而在评价以减少农民风险为目的的公共政策时，资产的增长与公平发展问题不应该被忽略。Browning（1971）和Durham（1979）认为，20世纪30年代咖啡的低产量与低价格迫使萨尔瓦多的许多小型土地所有者把地卖给大庄园，从而直接地加速了土地的集中。

1313〓为了应付风险而沦为无地劳动力

提高短工市场的参与率是小型农场的农民应付风险的一种重要方式，尤其是在中美洲及南亚。在那里，主要谷物的生长期是从5月到11月，而出口作物如咖啡、甘蔗和棉花的收获期是从12月到3月。随着小规模经营的农民季节性转移的增加，风险管理使部分农民变为无地农业劳动力，他们应付风险的能力降到最低。在任何年份，收获劳动力的需求都是高缺乏弹性的，它决定于作物的种植规模。劳动力供给的增长，导致真实工资的下降或较高的失业率。因而，这时有效的农作物保险就能间接地促进无地劳动力收入的稳定。当然，时机恰当的、灵活的公共工程计划，也可以直接地减少无地农业劳动力所承担的风险管理的成本。

1314〓土地零碎分散

在拉丁美洲，有效的农作物保险还可以减少小农场的破产。据推测，把田地分割后分给继承人，也是导致土地分散拥有的一个原因。在中国，因为养老的目的，农村老人年老不能耕作时，通常必须把自己拥有的土地平均分割给几个子女，才能得到子女的赡养。但不同土地良劣不同，遭遇风险的可能性也不同，这使得土地的继承分割更加零碎化。正如Roumasset（1976）指出的，方案的解释本身就是风险嫌恶行为。假定有足够多的地块，所有者就会考虑土地的质量，而无须分割田地就可分给每个继承人同等份额。局部的调查观察表明，这种情况在印度的某些半干旱地区存在，中国也存在。农作物保险可以减少空间上分散种植作为风险管理策略的使用，并为人、地比率较高的国家土地所有权的巩固创造有利环境。要计量农作物保险在这方面带来的效益，有待于搜集更多的经验资料（如财产代际间转移的决定因素、土地破碎的社会成本）才能验证。

1315〓小结

描述小规模家庭农场如何应付风险，比评价这些措施是否有效要容易。据ICRISAT的研究，5个种植年度期间家庭净收入的波幅大约为35%，旱灾期间食物支出下降额变化范围是12%~23%，这表明现有的风险管理对于这些农户远非完善。

小规模家庭农场风险管理的效率问题，大多是经验性的观点。以短期决策分析为特征的家庭经济学可以使我们对该问题有一定的了解。然而，分析农民风险管理的最大约束因素是，相对较大的样本地区很多年的点（panel）资料的缺乏。对于农作物保险，弄清农作物收益对支出稳定性的影响是非常必要的。在我们想要的资料不全的情况下，我们确信，当租赁被下令禁止，而对灾害实行救济机制，并在正式市场上把资本价格规定较低时，小规模农场主的风险管理会变得脆弱，而应付风险的沉重负担将使农民进一步沦为无地劳动者，一个农作物保险的公共计划可能是这种病的一个治愈之方。在这方面，农作物保险的一项重要作用，就是能促进农业耕作制度的转变，带来较高的平均收益。其他的好处是，能促进新技术的采用、增加现代要素投入，灾年期间的资产耗损降低，抑制采用传统风险管理行为使农民沦为无土地的劳动力，以及减少土地的零碎化。