保险险别是对保险公司赔偿责任的划分。为了适应国际货物海运保险的需要，中国人民保险公司（The Peoples Insurance Company of China，PICC）根据我国保险实际情况并参照国际保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款，总称“中国保险条款”（China Insurance Clauses, CIC），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”以及其他专门条款。投保人可根据货物特点和航线与港口实际情况，自行选择投保适当的险别。
按照是否可以单独投保区分险别，我国海运货物保险可以分为基本险和附加险。
一、 基本险别（Basic Risks）
中国人民保险公司所规定的基本险别包括平安险（Free from Particular Average, FPA）、水渍险(With Average or With Particular Average, WA or WPA) 和一切险(All Risks)。
（一） 平安险
平安险，字面含义即单独海损不负责赔偿。投保了平安险，保险公司对下列损失负赔偿责任：
（1） 运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。
（2） 由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。
（3） 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。
（4） 在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。
（5） 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
（6） 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。
（7） 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
（8） 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。
上述责任范围表明，在投保平安险的情况下，保险公司对自然灾害造成的全部损失和对意外事故造成的全部损失及部分损失承担赔偿责任。而对于自然灾害造成的部分损失，必须有意外事故伴随，保险公司才负赔偿责任；如果没有意外事故伴随，则自然灾害造成的部分损失，保险公司不赔。
〖KH1D〗
案例3.2
平安险的赔付范围〖ZW（〗参考徐进亮（2000），第93页，该书只有A、B两种情况。〖ZW）〗〖HT〗
〖HTF〗
船A：与他船发生碰撞，玻璃器皿部分损失。
船B：遭暴风雨天气,玻璃器皿部分损失。
船C：遭暴风雨天气，又与他船发生碰撞,玻璃器皿部分损失。
船D：与他船发生碰撞，又遭暴风雨天气，玻璃器皿部分损失。
试分析：托运方均投平安险，哪种情况可以获得保险公司赔付？
【分析】
船A：意外事故造成部分损失，可以获得保险公司赔付。
船B：自然灾害造成部分损失，且无意外事故伴随，不能获得保险公司赔付。
船C与船D ：要么是意外事故（与他船发生碰撞）造成部分损失，要么是自然灾害（暴风雨）造成部分损失，且有意外事故（与他船发生碰撞）伴随，都可以获得保险公司赔付。
〖HT〗〖KH1〗
（二） 水渍险
水渍险，字面含义即单独海损负责赔偿。
投保水渍险后，保险公司除担负上述平安险的各项责任外，还对被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。
上述责任范围表明，水渍险的赔偿范围是平安险的范围加上自然灾害造成的部分损失。
（三） 一切险
一切险，并非是一切包赔。投保一切险后，保险公司的赔偿责任范围包括：
（1） 平安险和水渍险的全部责任。
（2） 被保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的全部损失或部分损失，即11种一般附加险所包含的责任。
〖JP〗上述责任范围表明，一切险的赔偿范围是水渍险的范围加上11种一般附加险的范围。11种“一般附加险”的具体内容参见下面“附加险别”的介绍。〖JP+2〗
从上述三种基本险别的责任范围来看，平安险的责任范围最小，它对自然灾害造成的全部损失和意外事故造成的全部及部分损失负赔偿责任，而对自然灾害造成的部分损失，一般不负赔偿责任。水渍险的责任范围比平安险的责任范围大，凡因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失，保险公司均负责赔偿。一切险的责任范围是三种险别中最大的，它除包括平安险、水渍险的责任范围外，还包括被保险货物在运输过程中，由于一般外来原因所造成的全部或部分损失，如货物被盗窃、钩损、碰损、受潮、受热、淡水雨淋、短量、包装破裂和提货不着等。由此可见，一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。在这里还需要特别指出，一切险并非保险公司对一切风险损失均负赔偿责任，它只对水渍险和一般外来原因引起的可能发生的风险损失负责，而对货物的内在缺陷，自然损耗以及由于特殊外来原因（如战争、罢工等）所引起的风险不负赔偿责任。[ZW（]黎孝先（2007），第144页。[ZW）]
（四） 基本险别的承保责任的空间界定
我国的《海洋运输货物保险条款》除了规定上述各种基本险别的责任外，还对保险责任的起讫，也作了具体的规定。在海运保险中，保险责任的起讫，主要采用“仓至仓”条款(Warehouse to Warehouse Clause, W/W)。 “仓至仓”条款规定：
（1） 保险公司的保险责任，从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止。
（2） 但是，当货物从目的港卸离船舶时起60天，则无论被保险货物是否进入收货人的仓库，保险责任均告终止。
（3） 在这60天内，如被保险货物转运至非保险单载明的目的地，则保险责任从开始转运时终止。
（五） 基本险别的承保责任的时间界定（索赔时效）
基本险别的承保责任索赔时效是自被保险货物在最后卸载港全部卸离船舶之日起2年。超过两年，保险索赔失效。
（六） 基本险别下（保险公司）的除外责任（Exclusion）
在基本险别下，保险公司对下列损失不负赔偿责任。
（1） 被保险人的故意行为或过失所造成的损失；
（2） 属于发货人的责任所引起的损失；
（3） 在保险责任开始前，被保险货物的品质不良或数量短差所造成的损失；
（4） 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、固有特性，以及市价跌落、运输延迟所引起的损失；
（5） 属于海洋运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
二、 附加险别
在海运保险业务中，进出口商除了投保货物的上述基本险别外，还可根据货物的特点和实际需要，酌情再选择若干适当的附加险别（Additional Risks）。附加险别包括一般附加险（General Additional Risks）和特殊附加险（Special Additional Risks）。
（一） 一般附加险
〖JP+1〗一般附加险不能作为一个单独的项目投保，而只能在投保平安险或者水渍险的基础上，根据货物的特性和需要加保一种或若干种一般附加险。如加保所有的一般附加险，这就叫投保一切险。可见一般附加险被包括在一切险的承保范围内，故在投保一切险时，不存在再加保一般附加险的问题。[ZW（]黎孝先（2007），第145页。[ZW）]〖JP+2〗
一般附加险主要包括：
（1） 偷窃提货不着险（Theft，Pilferage and Nondelivery，TPND）。保险公司对保险货物遭受下列损失，按保险价值负责赔偿：① 偷窃行为所致的损失；② 整件提货不着；③ 根据运输契约规定船东和其他责任方免除赔偿的部分。被保险人必须及时提货、遇有第①项所列的损失，必须在提货后十日内申请检验；遇有第②项损失必须向责任方取得整件提货不着的证明。否则，不负赔偿责任。同时，保险公司有权收回被保险人向船东或其他有关责任方面追偿到的任何赔款，但其金额以不超过保险公司支付的赔款为限。
（2） 淡水雨淋险（Fresh Water & Rain Damage，FWRD）。本保险对被保险货物因直接遭受雨淋或淡水所致的损失负责赔偿，但包装外部应有雨水或淡水痕迹或有其他适当证明，被保险人必须及时提货，并在提货后十天内申请检验，否则，保险公司不负赔偿责任。
（3） 短量险（Risk of Shortage）。本保险对被保险货物在运输过程中，因外包装破裂或散装货物发生数量散失和实际重量短缺的损失负责赔偿，但正常的途耗除外。
（4） 混杂、沾污险（Risk of Intermixture & Contamination）。本保险对被保险货物在运输过程中，因混杂、沾污所致的损失， 负责赔偿。
（5） 渗漏险（Risk of Leakage）。本保险对被保险货物在运输过程中，因容器损坏而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起的货物腐败等损失，负责赔偿。
（6） 碰损、破碎险（Risk of Clash & Breakage）。本保险对被保险货物在运输过程中因震动、碰撞、受压造成的破碎和碰撞损失，负责赔偿。
（7） 串味险（Risk of Odor）。本保险对被保险食用物品、中药材、化妆品原料等货物在运输过程中，因受其他物品的影响而引起的串味损失，负责赔偿。
（8） 受热、受潮险（Damage caused by Heating & Sweating）。本保险对被保险货物在运输过程中因气温突然变化或由于船上通风设备失灵致使船舱内水汽凝结、发潮或发热所造成的损失，负责赔偿。
（9） 〖JP+1〗钩损险（Hook Damage）。本保险对被保险货物在装卸过程中因遭受钩损而引起的损失，以及对包装进行修补或调换所支付的费用，均负责赔偿。〖JP+2〗
（10） 包装破碎险（Loss or Damage caused by Breakage of Packing）。本保险对被保险货物,在运输过程中因搬运或装卸不慎，包装破裂所造成的损失，以及为继续运输安全所需要对包装进行修补或调换所支付的费用，均负责赔偿。
（11） 锈损险（Risk of Rust）。本保险对被保险货物在运输过程中，发生锈损，负责赔偿。
（二） 特殊附加险
1. 战争险
战争险（War Risk）的赔偿范围包括：① 直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。② 由于上述①款引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。③ 各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。④ 本条款责任范围引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。但是对于由于敌对行为使用原子或热核制造的武器所致的损失和费用；或根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔不负责赔偿。
凡加保战争险时，保险公司则按加保战争条款的责任范围，对由于战争和其他各种敌对行为所造成的损失负赔偿责任，按中国人民保险公司的保险条款规定，战争险不能作为一个单独的项目投保，只能在投保上述三种基本险别之一的基础上加保。战争险的保险责任起讫和货物运输险不同，它不采取“仓至仓”条款，而是从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海港为止，即只负责水面风险。[ZW（]黎孝先（2007），第145页。[ZW）]
2. 罢工险
罢工险（Strikes Risk）对被保险货物由于罢工者，被迫停工工人或参加工潮、暴动、民动、民众斗争的人员的行动，或任何人的恶意行为所造成的直接损失和上述行为或行为所引起的共同海损、牺牲、分摊和救助费用负赔偿责任。但是，对于在罢工期间由于劳动力短缺或不能运用所致的保险货物的损失，包括因此而引起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物的损失，保险公司不承担赔偿责任。
罢工险的保险期限与海运货物基本险相同，即“仓至仓”条款。根据国际保险市场的习惯做法，一般将罢工险与战争险同时承保。如投保了战争险又需要加保罢工险时，仅需要在保单中附上罢工险条款即可，保险公司不再另行收费。
3. 其他特殊附加险
为了适应各种对外贸易货物运输保险需要，中国人民保险公司除承包上述各种附加险外，还承保下列附加险：
（1） 交货不到险（Failure to Deliver）；
（2） 进口关税险（Import Duty）；
（3） 舱面险（On Deck）；
（4） 拒收险（Rejection）；
（5） 黄曲霉素险（Aflatoxin）；
（6） 货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire risk extension clause—for storage of cargo at destination Hong Kong，including Kowloon，or Macao)。
〖KH1D〗
案例3.3
全部损失vs.部分损失〖ZW（〗引自徐进亮（2000），第90页。〖ZW）〗〖HT〗
〖HTF〗
货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救。扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%，另有印花棉布没有烧毁，但有水渍损失，使印花布只能降价出售，损失该货价值的20%。
请分析，纸张损失的80%、印花布损失的20%，是否属于部分损失？为什么？
【分析】
从损失原有价值的数值上看，一个是80%，另一个是20%，好像都是部分损失，其实不然。
纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，失去原来的使用价值，故属于全部损失。
印花棉布的水渍损失，原来的用途未改变，且造成损失的原因是人为因素，故属于部分损失中的共同海损。
〖HT〗〖KH1D〗
案例3.4
水渍险vs.淡水雨淋险〖ZW（〗引自徐进亮（2000），第93页。〖ZW）〗〖HT〗
〖HTF〗
我国A公司向澳大利亚出口布匹100包。A公司按合同规定加一成投保水渍险。海运途中，舱内食用管漏水，致使该批货中30包布匹浸有水渍。
请问，对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？〖LM〗〖KG2〗
【分析】
本案例分析旨在区别水渍险与淡水雨淋险。
因投保的是水渍险，水渍险只对海水浸泡所造成的损失负责而对淡水所造成的损失不负责任。假如托运人投保了淡水雨淋险，便可向保险公司索赔。故本例不能向保险公司索赔，但如果船公司签发的是清洁提单，则可凭清洁提单向船公司交涉。