一、违反告知义务的构成要件〓〓

告知义务违反的成立要件，有客观要件与主观要件。其客观要件，即告知义务人不告知有关重要事项或对有关事项作不实说明。其主观要件，指义务人之告知或不实之告知，是否为故意或过失所致。对于违反告知义务成为解除保险合同的理由，是否须具备主观要件与客观要件，各国立法不一，有规定主客观要件齐备者，有规定择一即可者。我国《保险法》采前者之立法例，第16条第2款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”依此规定，告知义务违反之构成，须同时具备主观要件与客观要件，主观上须出于义务人之故意或重大过失，客观上须为影响危险估计之重要事实。以表示之：

告知义务违反之要件及其后果

主观要件客观要件法律效果

故意〓〓

重大过失

重要事实保险人解除权成立

二、保险人解除权行使的后果

在保险人因投保人违反如实告知义务而解除合同的情形下，其法律后果如何？我国《保险法》第16条第4、5款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”上述表明，我国《保险法》区分投保人主观之故意与重大过失而作不同规定，比较如下：

保险事故发生后，保险人解除合同之后果

主观归责客观归责法律后果

故意〓〓无须未告知之重大事实与保险事故发生之间具有因果关系（1）拒赔

（2）不退保险费

重大过失未告知之重要事实与保险事故之发生，二者之间须具有因果关系（1）拒赔（2）退保险费